A Chilli Beans, rede de óculos e acessórios fundada por Caito Maia, está expandindo a sua atuação para além do varejo tradicional. A empresa anunciou o lançamento do ChilliPay, uma solução de meios de pagamento e serviços financeiros desenvolvida em parceria com a Zoop — fintech de infraestrutura financeira controlada pelo iFood.

A iniciativa mira a rede de mais de 1.100 lojas e quiosques da marca no país, marcando a entrada da franqueadora no ecossistema de embedded finance (finanças incorporadas).

Como funciona o ChilliPay

O ponto de partida da plataforma foca na adquirência — o processamento de pagamentos com cartões de débito e crédito no balcão das lojas. Aproveitando o volume global de transações do ecossistema Chilli Beans, a franqueadora consegue negociar taxas mais competitivas e melhores prazos de antecipação de recebíveis do que um lojista conseguiria individualmente.

O sistema também conta com a tecnologia de split de pagamento, que divide automaticamente o valor de cada venda no momento da transação, repassando as parcelas devidas para o franqueado e para a franqueadora sem a necessidade de conciliações manuais complexas.

A adesão à maquininha é opcional para os franqueados, que foram apresentados ao projeto durante a convenção anual da marca em São Paulo.

Do caixa ao crédito: a evolução da plataforma

O plano da Chilli Beans com o ChilliPay prevê três etapas de evolução:

1. Maquininhas de Cartão: Padronização do processamento de transações e coleta de métricas de caixa em tempo real.
2. Conta Digital White-Label: Lançamento de uma conta com a marca Chilli Beans operada pela infraestrutura da Zoop para gestão de recebimentos e pagamentos.
3. Oferta de Crédito Interno: Concessão de capital de giro e crédito para expansão de novas lojas com base no histórico operacional registrado na plataforma.

Ao acompanhar de perto os ciclos de vendas, períodos de sazonalidade e faturamento diário de cada unidade, a franqueadora obtém um diagnóstico preciso da saúde financeira da loja. Essa visibilidade permitirá conceder financiamentos para franqueados que pretendem abrir novas unidades com base em dados concretos de desempenho, reduzindo a dependência de bancos tradicionais.

Varejo sob pressão e o papel do Embedded Finance

A decisão de criar uma vertical financeira própria ocorre em um cenário desafiador para o varejo brasileiro, marcado por juros elevados e restrição na oferta de crédito no mercado tradicional. Redes de franquias têm buscado soluções internas para monitorar a saúde do caixa dos franqueados antes que eventuais dificuldades se transformem em crises mais severas.

Para a Zoop, o projeto consolida a tese de finanças incorporadas em grandes redes de varejo e franquias, permitindo que empresas comerciais ofereçam produtos financeiros diretamente à sua base de parceiros sem precisarem se transformar em instituições bancárias do zero.